#2 ハワイ旅行に行くには何年かかるのか〜投資の目標設定は超大事【嫁のフリーダム投資観察日誌】withネオモバ

日時 投稿:2021年4月1日 更新:2021年4月6日 カテゴリー 投資

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前回、TOAさんを1株発注しまして、週が明けました。

01_TOA1株

無事約定されてますね^^
投資の第一歩!クリア!!(?)
資産も1円増えてます♪

02_1円増えた

買ったときよりも株のねだん(株価)が上がって、
1円だけもうけている状態ですね。
これを含み益(ふくみえき)といいます。
この状態では利益は確定しておらず、
税金もかかりません!
…が、この状態から株のねだんが変わっていくので、
場合によっては含み損(ふくみそん)が出ることもあります…!
これも株を売らないと確定しないので、
ぶっちゃけ今の状態ではあんまり気にする必要はありません…!!

エラい人は言いました。
「含み益は幻想。」です。はい。
捕らぬ狸の皮算用はするだけ時間の無駄なので、
次のことを考えていきましょう!

不労所得で家族4人でハワイ旅行にいきたい

さて、今回投資を行うにあたり、
「なにのためにお金をふやすの?」
という目的を明確にしなければなりません。

投資にはかけたお金がへるリスクがあるので、
「投資にかけられるお金はいくらか。」
「投資にかける期間はどの程度か。」
を予め設定しないと、
「目的のためにどの程度リスクがとれるのか」が明確にならず、
どのように投資をしてよいのか迷子になってしまいます。

例えば、毎月1万円を投資して、半年後にソファーを買う場合、
まぁ6万円でそこそこのソファは買えると思うので、
投資なんかしてリスクをとらなくても大丈夫ということになりますね。

さて今回、わたしたちの投資目的は「家族旅行」です!
毎月1万円投資にあてて、一年後の投資結果で
旅行先を考えるという感じで考えています♪
なので、良いところに行こうとすると
リスクをとってお金をたくさんふやさないといけないですし、
適当なところでよければ
あまりリスクをとらず、まったりお金をふやしていけばよいのです。

で、行き先は嫁任せにしてあるのですが、
ハワイに行きたいそうです。
3年前にハワイで親戚の結婚式があったのですが、
ちょうど2人目を妊娠中で、嫁はお留守番でした。
…行きたかったんですねぇ。。^^;wはい。

概算ですが、ウチは家族4人(大人2子供2)で3泊5日ぐらいでハワイ旅行に行くと、
多めに見積もって50万円ぐらいかかります。
50万かー
まぁそんなもんかなー
…コロナ禍後だともっと値上がりしそうですね…^^;

毎月1万円の投資で50万円貯めるのに何年かかる?

さて、その50万円を貯めるのに
毎月1万円の投資で何年かかるのか。

計算してみましょう。

先にリスクとかきましたが、
資産を1年間で何%増やすか(利回り)
で考えるひとが多いです。
計算しやすいですしねー
利回りを高くしようとおもうと、その分資産が減るリスクも増えます。

ざっくりとした例えですが、
10万円10%の利回りを考えた場合、資産が9〜11万円になる可能性があり、
50%の利回りを考えた場合、資産が5〜15万円になる可能性がある
といった具合でしょうか。
投資の世界でたくさんもうけを出そうとすると、
その分資産がなくなる危険もあるというわけです。

こういう概算をする際、
利回りに4%という数字がよく使われます。
諸説ありますが、
一般人がきちんと情報集めて考えて投資すれば、
「まぁ4%ぐらいの儲けが妥当かなー」という目安になっています。
それで、年12万円(月1万円)4%利回りで毎年の資産を計算した表がこちら。

03_12万円4%利回り

4年かかります。
4年間普通に貯金したら48万円なので、
4年で2万円利益が出ているという感じですね。

もっとはやくお金をふやす方法は?

うん。
4年後かぁ。
4年後…
もうちょっと早くならんか?

もっとはやくお金をふやすには、
①リスクをとって利回りをふやす
②投資資金をふやす

の選択肢が考えられます。

例えば、利回りを10%にした表はこちら。

04_12万円10%利回り.png

これでも3年半ぐらいはかかりそうですねー

次に、投資資金を月2500円ふやして、年15万円にした場合

05_15万円4%利回り.png

これでも3年ちょいはかかりそうです。

まぁそんなもんです。
でも、3年ぐらいたったら
旅行もコロナ以前と同じぐらいの
感じで行けそうかなー

・・・

こんなかんじで一概に投資といっても
スタイルがちがうんですよね。
家族旅行目的だったら投資期限も資産目標も適当でOKですが、
老後資金目的だったらまだまだ猶予はありますが確実に貯蓄を増やさないといけませんし、
子供の学費目的だったら期限が差し迫っていますし、
かなりシビアな投資運用が求められます。

資金とリスクと期間とをいろいろシミュレーションしてみて、
そのヒトにあった投資スタイルを決めるがとっても重要なのかなー
とわたしは考えています。

・・・

まぁいろいろ書きましたが、
投資しないとお金はふえないのです!
もう4月に入りましたし、次の1万円を投入しようと思います。
…はよ株買えや!!

おまけ:ネオモバでもらえるTポイントは期限があるのではやく使おう

ネオモバでは口座の管理費用月額220円(税込)がかかりますが、Tポイントが200ptもらえて、
それを株の購入資金にあてることができます。
…期限があるので使って。はよう。

ポイント使うの結構ややこしいのかなぁと購入画面を見てみました。

06_Tポイントをつかう

や、普通に使えるやんか。
マクドナルドの株を1株購入するときの画面がこちら。

07_うちTポイントを利用

ちゃんとポイントが使えていると、「うちTポイント利用〜」と表示されますね。
うんうん。大丈夫そう。

マクドナルド株など一部株式は株主優待があったりするんですが、
100株もってないと優待がもらえません。

08_株主優待

株主優待はもしかしたら今後なくなっていくかもしれません…!
来年4月に予定されている東証再編がトリガーになりそうですが、詳しくはまたまとめようと思ってますー

マクドナルド株100株。50万円かぁー
ハワイ旅行行けるやん。

To Be Continued

また次回!
これからも応援よろしくね!!


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